Den Banken drohen Verluste in Milliardenhöhe, warnt der Kontrollausschuss des US-Kongresses. Grund sind fehlerhafte Dokumente bei Hauspfändungen. Unklar ist auch, wie viele faule Kredite die Banken in ihrem Besitz haben.
Versäumnisse bei der Überprüfung fehlerhafter Dokumente für die Zwangsvollstreckung von Häusern könnten US-Banken Verluste in Milliardenhöhe bescheren. Zu diesem Ergebnis kommt der Finanz-Nachrichtenagentur "Bloomberg" zufolge ein am Dienstag veröffentlichter Bericht des für die Überwachung des Bankenrettungsprogramms der US-Regierung (TARP) verantwortlichen Kongressausschusses.
Zuvor war ans Licht gekommen, dass mehrere tausend Zwangsvollstreckungen von Häusern abgewickelt worden waren, ohne dass die verantwortlichen Kreditgeber die dazu nötigen Dokumente genau überprüft hatten.
Folgen könnten verheerend sein
Wenn die Verstöße beim Umgang mit den Unterlagen größere Ausmaße angenommen haben, könnten die Folgen laut dem Bericht verheerend sein. Angestellte oder Beauftragte mehrere wichtiger Banken hätten bereits vor Gericht ausgesagt, tausende Unterlagen für die Beschlagnahmung von Häusern unterzeichnet und in manchen Fällen zurückdatiert zu haben. Betroffen seien Finanzunternehmen, die für die Vergabe von Hypothekenkrediten in Höhe von insgesamt 6,4 Billionen Dollar (4.702 Milliarden Euro) verantwortlich seien.
Die fehlerhaften Dokumente haben große Banken wie die Bank of America und JPMorgan Chase dazu veranlasst, Zwangsvollstreckungen von Häusern vorerst auf Eis zu legen. Bundes- und Staatsbehörden sowie die Generalstaatsanwälte in allen 50 Staaten der USA haben die Ermittlungen aufgenommen. Sie untersuchen, ob die Kreditinstitute bei der Abwicklung von Zwangsvollstreckungen besonders schnell vorgehen wollten und damit fahrlässig gehandelt haben.
"Das Fundament könnte einstürzen"
"Klare und unangefochtene Eigentumsrechte sind das Fundament des Häusermarkts", heißt es in dem Bericht des Kongressausschusses. "Wenn diese Rechte infrage gestellt werden, könnte das Fundament einstürzen." Der Bericht hält mehrere Szenarien für möglich. Zu einem könnten sich Kreditnehmer möglicherweise nicht versichern, dass sie ihre Hypothekenraten an die richtige Stelle überweisen. Es sei auch möglich, dass Richter sämtliche Zwangsvollstreckungen blockieren. Mögliche Käufer oder Verkäufer von Häusern könnten in der Schwebe gelassen werden, so der Bericht.
Ein anderes Schreckensszenario ist dem Bericht zufolge dies: Große Banken könnten herausfinden, dass sie noch immer im Besitz von Millionen faulen Hypothekenkrediten sind, von denen sie annahmen, sie seien verkauft worden. Die entstehenden Verluste könnten sich auf Beträge in Milliardenhöhe belaufen, heißt es in dem Bericht.
"Unglaublich komplexes Problem"
"Es bleiben ernsthafte Bedrohungen bestehen, die das Potenzial haben, der finanziellen Stabilität zu schaden", sagte der demokratische US-Senator und Vorsitzende des für die TARP-Überwachung zuständigen Kongressausschusses, Ted Kaufman, am Montag zu Journalisten. "Dies ist ein unglaublich komplexes Problem. Es könnte sich herausstellen, dass es nichts ist", sagte der Senator. Aber es könne sich auch "als große Sache" herausstellen.
Ungeachtet der ans Licht getretenen Probleme sieht die Regierung von US-Präsident Obama weiterhin keinen Grund für einen Stopp der Zwangsvollstreckungen in allen 50 Staaten. Das Finanzministerium erklärte, die Vorgänge bei der Zertifizierung von Dokumenten für die Zwangsvollstreckungen würden untersucht. Von der Untersuchung betroffen seien die zehn wichtigsten Hypothekeninstitute, die sich an dem TARP-Programm beteiligten.
Neuer Banken-Stresstest?
Während der TARP-Kontrollausschuss in seinem Bericht vor schweren Folgen des Dokumenten-Skandals warnt, hatte Phyllis Caldwell, die innerhalb des Finanzministeriums für den Schutz von Wohneigentümern verantwortlich ist, vergangenen Monat keine Bedrohung für das Finanzsystem der USA gesehen. Bisher gebe es keine Beweise für eine mögliche Gefahr, sagte sie.
Die Aussage Caldwells hatte Proteste unter einigen Mitgliedern des Kontrollgremiums ausgelöst. In dem nun veröffentlichten Bericht heißt es, das Finanzministerium solle erklären, warum es keine Gefahr erkenne. Außerdem sollten die Banken an der Wall Street einem neuen Stresstest unterzogen werden. Dadurch solle überprüft werden, ob sie einer möglichen Krise standhalten könnten.
(Ag.)